01什么是地下錢莊？

地下錢莊不是一個(gè)法律概念，是民間對(duì)從事地下非法金融業(yè)務(wù)的一類組織的俗稱，是指未經(jīng)國(guó)家主管部門批準(zhǔn)，擅自從事跨境匯兌、外匯買賣、資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)等金融活動(dòng)的非法組織。

根據(jù)外匯管理相關(guān)規(guī)定，企業(yè)、個(gè)人在境內(nèi)購(gòu)匯、結(jié)匯一般只能在有結(jié)售匯經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行，小額兌換也可以在批準(zhǔn)的貨幣兌換特許機(jī)構(gòu)進(jìn)行；在上述場(chǎng)所以外辦理結(jié)匯、購(gòu)匯均為非法交易，涉嫌參與地下錢莊交易。

02 地下錢莊的經(jīng)營(yíng)形態(tài)

跨境匯兌型地下錢莊

不法分子與境外人員相勾結(jié)，協(xié)助他人進(jìn)行跨境匯款、轉(zhuǎn)移資金活動(dòng)，這一類型地下錢莊交易量龐大，運(yùn)作專業(yè)、行為隱蔽。按照不同資金跨境渠道分類，可以分為虛假貿(mào)易型、對(duì)敲型、螞蟻搬家型以及換匯黃牛型等類型。隨著社會(huì)的發(fā)展進(jìn)步，近年來(lái)也開(kāi)始出現(xiàn)以虛擬貨幣、虛假跨境電商等為渠道的地下錢莊。

支付結(jié)算型地下錢莊

不法分子通過(guò)設(shè)立空殼公司，采取網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬等方式協(xié)助他人將對(duì)公賬戶非法轉(zhuǎn)到對(duì)私賬戶、套取現(xiàn)金等進(jìn)行非法支付結(jié)算。此類犯罪手法隱蔽、快速、交易量大，迎合多數(shù)人非法轉(zhuǎn)移資金、套取現(xiàn)金等需求。

03 地下錢莊的特點(diǎn)

1.資金體量規(guī)模化

地下錢莊作為一種非法資金通道，為大量客戶及違法犯罪分子提供資金出境及支付結(jié)算業(yè)務(wù)，涉及金額體量驚人。

2.組織運(yùn)行網(wǎng)絡(luò)化

隨著社會(huì)發(fā)展，地下錢莊更多以電子銀行等為載體的電子支付方式，使全國(guó)地下錢莊之間相互聯(lián)系，互相拆借，形成了彼此關(guān)聯(lián)的巨大網(wǎng)絡(luò)，資金交易、人員分布、轉(zhuǎn)賬窩點(diǎn)三方面呈現(xiàn)全國(guó)網(wǎng)絡(luò)化甚至全球網(wǎng)絡(luò)化的態(tài)勢(shì)。

3.交易手法多樣化

除了傳統(tǒng)的銀行賬戶交易，當(dāng)前隨著第三方支付、數(shù)字貨幣等新的支付結(jié)算形式的推廣應(yīng)用，以及虛擬幣交易、直播打賞渠道的興起擴(kuò)散，已經(jīng)引發(fā)地下錢莊犯罪手法、工具的新變化。

04 地下錢莊的危害

地下錢莊違法犯罪活動(dòng)，歷年來(lái)一直是影響我國(guó)金融管理秩序的毒瘤，嚴(yán)重威脅了我國(guó)的金融安全。

地下錢莊一旦卷款潛逃，“客戶”將蒙受巨大財(cái)產(chǎn)損失，并且通過(guò)地下錢莊流轉(zhuǎn)資金，面臨較大的資金凍結(jié)風(fēng)險(xiǎn)。

通過(guò)非法渠道匯兌資金，違反外匯管理規(guī)定，面臨行政處罰風(fēng)險(xiǎn)，情節(jié)嚴(yán)重，將依法追究刑事責(zé)任。

大量資金脫離監(jiān)管無(wú)序流動(dòng)，容易積聚和誘發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)，危害國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全和社會(huì)穩(wěn)定。

為貪腐、走私、販毒、騙稅、電信詐騙、恐怖活動(dòng)等上游犯罪提供便利，大量黑灰資金被隱匿。

05法律適用

1、《刑法》第二百二十五條【非法經(jīng)營(yíng)罪】

違反國(guó)家規(guī)定，有下列非法經(jīng)營(yíng)行為之一，擾亂市場(chǎng)秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)：

（一）未經(jīng)許可經(jīng)營(yíng)法律、行政法規(guī)規(guī)定的專營(yíng)、專賣物品或者其他限制買賣的物品的；

（二）買賣進(jìn)出口許可證、進(jìn)出口原產(chǎn)地證明以及其他法律、行政法規(guī)規(guī)定的經(jīng)營(yíng)許可證或者批準(zhǔn)文件的；

（三）未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)非法經(jīng)營(yíng)證券、期貨、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，或者非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的；

（四）其他嚴(yán)重?cái)_亂市場(chǎng)秩序的非法經(jīng)營(yíng)行為。

2、《最高人民法院 最高人民檢察院關(guān)于辦理非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)、非法買賣外匯刑事案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》

為依法懲治非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)、非法買賣外匯犯罪活動(dòng)，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序，根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》的規(guī)定，現(xiàn)就辦理非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)、非法買賣外匯刑事案件適用法律的若干問(wèn)題解釋如下：

 第一條 違反國(guó)家規(guī)定，具有下列情形之一的，屬于刑法第二百二十五條第三項(xiàng)的規(guī)定“非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)”：

（一）使用受理終端或者網(wǎng)絡(luò)支付接口等方法，以虛構(gòu)交易、虛開(kāi)價(jià)格、交易退款等非法方式向指定付款方支付貨幣資金；

（二）非法為他人提供單位銀行結(jié)算賬戶套現(xiàn)或者單位銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)個(gè)人賬戶服務(wù)的；

（三）非法為他人提供支票套現(xiàn)服務(wù)的；

（四）其他非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的情形

第二條 違反國(guó)家規(guī)定，實(shí)施倒買倒賣外匯或者變相買賣外匯等非法買賣外匯行為，擾亂金融市場(chǎng)秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，依照刑法第二百二十五條第四項(xiàng)的規(guī)定，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。

警方提示

1.公眾應(yīng)選擇正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)或貨幣兌換特許機(jī)構(gòu)辦理外匯業(yè)務(wù)。不輕易聽(tīng)信“方便”“快捷”等不實(shí)宣傳，不輕易將資金轉(zhuǎn)入陌生賬戶。

2.不出借個(gè)人外匯便利化額度協(xié)助他人結(jié)購(gòu)匯，不借用他人外匯便利化額度實(shí)施分拆結(jié)購(gòu)匯。

3.保護(hù)好與自身賬戶、財(cái)產(chǎn)安全相關(guān)的物品及信息，如銀行卡、U盾、手機(jī)卡、身份證等，不出租、出借、出售上述物品或信息。

4.發(fā)現(xiàn)違法犯罪線索應(yīng)及時(shí)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)或外匯管理部門舉報(bào)。

來(lái)源：北京經(jīng)偵